Накануне разрушительной девальвации национальной валюты, проведенной в 2015 году, семья президента Азербайджана и один из их близких деловых партнеров провели ряд финансовых операций, тем самым посредством всего двух сделок заработав как минимум 100 миллионов манатов (64 млн долларов) и обеспечив защиту своим банкам и предприятиям.
В то же время остальные банки страны потеряли более миллиарда долларов в результате девальвации и последующего решения Центрального банка об отмене привязки курса маната к доллару и переводе валюты на плавающий курс. Хаос, возникший вследствие резкого обвала маната, привел к тому, что четыре банка лишились лицензий. Но больше всего от этой ситуации пострадали простые граждане, ведь всего за год они потеряли до половины своих сбережений.
21 февраля 2015 года Центральный банк Азербайджана на треть обесценил национальную валюту, манат, по отношению к доллару. Это неожиданное решение было принято после того, как в течение нескольких месяцев Центробанк принимал меры по удержанию маната на плаву, а власти обещали обеспечить стабильность валюты.
Президент Ильхам Алиев подбодрил обеспокоенных граждан: «Манат, наоборот, набирает силу», — заявил он журналистам в тот момент, когда планирование девальвации уже шло полным ходом. За два дня до сообщения о девальвации представители Центрального банка также пообещали, что валюта сохранит свои позиции.
В связи с финансовыми операциями, произведенными семьей президента, возникает вопрос о том, что именно ему было известно, сообщил ли он или кто-то из администрации его семье и деловому партнеру о грядущей девальвации и предприняли ли они совместные шаги по защите своих компаний и извлечению выгоды из этого кризиса.
В центре скандала оказались три банка: Caspian Development Bank, AtaBank и Pasha Bank. Все они принадлежат либо семье Алиевых, либо их деловому партнеру Ашрафу Камилову, либо находятся в совместном владении.
Кроме того, все три банка многократно нарушали азербайджанские законы о ведении банковской деятельности, и это практически всегда сходило им с рук.
Перевод национальной валюты на плавающий курс, произведенный Центральным банком 21 декабря 2015 года, привел к еще большему обесцениванию маната — в общей сложности он потерял половину своей стоимости. Семья президента и Камилов выиграли от обоих этапов девальвации.
OCCRP
Caspian Development Bank передал более 72 процентов своего кредитного портфеля одному клиенту — азербайджанской Государственной нефтегазовой компании (SOCAR).
Caspian Development Bank и SOCAR
Ашраф Камилов уже давно один из ближайших соратников Алиевых; ранее он работал в Министерстве по налогам и в банковском секторе. Ему принадлежат 99 процентов акций конгломерата Synergy Group, в состав которого входят банки, отели, а также сельскохозяйственные предприятия и компании, занимающиеся интернет-технологиями.
До 2015 года Kauther Bank (азербайджанское название — Kovsar Bank) был небольшим банком без региональных филиалов, принадлежащим частным акционерам. За предыдущие два года он проводил крайне мало операций.
Однако за последнюю неделю 2014 года, как раз перед закрытием годового периода, его поглотил конгломерат Synergy Group, который более чем в три раза увеличил свой капитал, чтобы удовлетворить требование о минимальном размере капитала в 50 миллионов манатов (примерно 64 млн долларов). 26 января 2015 года Центральный банк повторно выдал банку лицензию и одобрил изменение названия на Caspian Development Bank.
Три дня спустя банк передал большую часть своего капитала -- 52 миллиона долларов (40,7 млн манатов) — государственному нефтегазовому гиганту SOCAR в виде долларового займа.
Заем был выдан на весьма странных условиях:
На пять лет под 6-процентную ставку, весьма высокую, если учитывать доступные в то время для SOCAR ставки по международным займам.
Один лишь заем по размеру превышал 80 процентов уставного капитала банка, что является вопиющим нарушением банковского законодательства Азербайджана, ограничивающего сумму кредитования одного клиента семью процентами капитала.
Хуже того, этот заем не был ничем обеспечен — еще одно грубое нарушение общепринятых банковских норм, которое, по данным аудиторского отчета, поставило банк в еще более рискованное положение.
Непонятно, для чего нефтяному гиганту SOCAR понадобился заем с такой высокой ставкой и почему для этого он выбрал такой маленький, практически недействующий банк. На момент взятия займа в активе у SOCAR значились «денежные средства и их эквиваленты» на сумму 1,5 миллиарда манатов (по тогдашнему курсу равную 1,8 млрд долларов), из которых более миллиарда долларов было переведено в американскую валюту.
Три недели спустя Центральный банк произвел девальвацию маната.
В результате всего одной сделки прибыль банка Caspian Development Bank взлетела с нуля до 13 миллионов манатов (12,5 млн долларов).
После второго этапа девальвации, когда в конце 2015 года национальная валюта была переведена на плавающий курс, прибыль от этой сделки возросла в три раза, до 39,2 миллиона манатов (25,4 млн долларов). Выданный компании SOCAR заем стал своеобразным «щитом» для Caspian Development Bank — в отличие от многих других банков, потерявших значительные суммы, ему удалось закрыть 2015 финансовый год с прибылью в 8 миллионов манатов (5,1 млн долларов).
OCCRP
За два дня до первого этапа девальвации банку AtaBank удалось быстро заработать 20 миллионов долларов на валютном свопе.
AtaBank и Synergy Holding
Камилов также занимает пост первого заместителя председателя одного из крупнейших азербайджанских конгломератов AtaHolding, конечные владельцы которого — члены семьи Алиева. Согласно годовому отчету AtaHolding за 2013 год, банк принадлежал сыну президента Гейдару Алиеву, которому на тот момент было всего 16 лет. А директора панамской компании — крупнейшего акционера — его сестры, Лейла и Арзу Алиевы.
По состоянию на 31 декабря 2014 года AtaHolding и Камилов владели более чем 90 процентами акций AtaBank — девятого по величине банка страны.
Принадлежащая Камилову компания Synergy тесно связана с AtaBank: это один из его крупнейших клиентов и по совместительству партнерская организация.
Общий объем финансирования компании Synergy в 2014 году достиг 139 миллионов манатов (порядка 177,5 млн долларов по курсу на тот момент) и состоял из займов AtaBank — для банка эта сумма представляет треть всех выданных займов.
Synergy отличается от обычных компаний. Ее долги существенно превышают ее собственные средства, поэтому непонятно, каким образом она функционирует. Согласно аудиторскому отчету, эти займы были обеспечены вкладами владельцев Synergy, то есть, по сути, Камилова.
Тем не менее обеспечение этих займов выглядит недостаточным и рискованным для банка, поскольку средств Камилова в банке для этого явно недостаточно. В отчете AtaBank за 2014 год указано, что акционерные вклады от аффилированных лиц (включая Камилова) не превышают 31 миллиона манатов (39,5 млн долларов), что существенно меньше общей суммы займов.
За два дня до первого этапа девальвации, 19 февраля 2015 года, производитель строительных материалов AAC LLC, входящий в состав Synergy Group, провел весьма необычную реструктуризацию займа, полученного у AtaBank за год до этого: он выплатил 60 миллионов манатов (76,5 млн долларов) и сразу же взял новый, чуть более крупный заем в долларах.
Эта сделка оказалась очень выгодной для AAC, ведь два дня спустя компания заработала на девальвации порядка 20 миллионов манатов (19,3 млн долларов). Такая авантюра кажется нехарактерной для компании, в годовом отчете которой говорится, что она не несет валютных потерь и не получает валютных прибылей, поскольку «все продажи группы производятся внутри страны в азербайджанской валюте».
От этой сделки выиграл и AtaBank. Вследствие долларовых займов и девальвации банк заработал 61 миллион манатов (39 млн долларов), то есть в два раза больше суммы первоначального займа.
В период с 2013 по 2014 год AtaBank удвоил объем вкладов и займов, однако, согласно их собственному аудиторскому отчету, банк нарушил ряд правил, в том числе требование, запрещающее слишком активное сотрудничество с одним клиентом, особенно если он связан с руководством или владельцами банка.
Банк кредитовал инсайдеров в объемах, значительно превосходящих разрешенные. Согласно аудиторам, банк не может передавать более 20 процентов своего необходимого капитала аффилированным лицам в виде займов. Тем не менее инсайдеры получили 240 процентов уставного капитала этого банка.
Банку запрещено выдавать более 10 процентов от общей суммы займов одному клиенту. 91 процент займов AtaBank отправился к одному и тому же заемщику.
Выдаваемые банком займы должны быть обеспечены суммой, равной не менее чем 150 процентам общего объема займов (или 100 процентам, если речь идет о недвижимости). В данном случае размер обеспечения составлял 28 процентов суммы займов.
Больше всего нарушений оказалось на счету компании Synergy. Из 458 миллионов манатов (585 млн долларов), выданных банком Atabank в виде займов в 2014 году, 147 миллионов манатов (порядка 188 млн долларов), или треть всего портфеля займов, были предназначены для компаний, связанных с его акционерами. Для сравнения: объем займов, выданных банком AtaBank компаниям, связанным с акционерами, в 2013 году составил всего миллион манатов (около 1,28 млн долларов).
Представители AtaBank заявили аудиторам, что вмешательство Центрального банка кажется им маловероятным, ведь были прецеденты, когда в подобных случаях он не отзывал лицензии у банков. Они также пообещали принять меры, чтобы в будущем избежать нарушений правил.
По всей видимости, в будущем получить информацию о группе Synergy будет весьма непросто. В начале 2016 года ее представители объявили о превращении компании из открытого акционерного общества (ОАО) в общество с ограниченной ответственностью (ООО). Покинув Азербайджанскую фондовую биржу, группа Synergy больше не будет обязана публиковать свои финансовые отчеты.
OCCRP
За 15 месяцев Pasha Bank заработал 39 миллионов долларов на так называемых перемещениях и обмене иностранной валюты.
Pasha Bank
Pasha Bank — еще один банк, принадлежащий первой семье Азербайджана через группу компаний Pasha Holding. Он был учрежден семьей жены президента Мехрибан Алиевой в 2007 году, а сейчас, согласно банковскому отчету, его фактическими владельцами являются дочери Ильхама Алиева Арзу и Лейла.
Банку удалось неплохо нажиться на валютных операциях, но в отсутствие отчетов остается неясным, как была получена эта прибыль. В период с 2014 по 2015 год банк удвоил свои валютные депозиты. За 2015 год банк заработал 35,9 миллиона манатов (около 28 млн долларов) на «перемещениях и обмене иностранной валюты», что почти в шесть раз превышает показатели прибыли за предыдущий год.
Кроме того, в 2014 году Pasha Bank также выдал заем «одному клиенту или группе связанных друг с другом клиентов» на сумму, превосходящую 20 процентов его общего капитала, что также является нарушением установленных Центральным банком правил. Pasha Bank представил план действий по обеспечению соответствия банковским правилам в будущем.
Потерпевшие стороны
Как минимум четыре банка закрылись и еще два вынуждены были пойти на слияние с другими банками из-за вызванного девальвацией кризиса. Главная причина — неспособность соблюдать требования Центрального банка к минимальному размеру капитала на уровне 50 миллионов манатов. Многие банки в Азербайджане в 2015 году понесли финансовые потери в связи с повышенными тратами клиентов на подорожавшие зарубежные товары и одновременно в связи с меньшим количеством покупок из-за слабого маната. Качество кредитных портфелей снизилось, и банки констатировали рост просрочек по займам. Убытки и «плохие кредиты» банкам приходилось «вычитать» из баланса, после чего у них оставалось слишком мало операционного капитала для нормальной работы. Для простых азербайджанцев девальвация стала громом среди ясного неба, и многие за 2015 год лишились половины своих сбережений.
Потеря манатом половины стоимости к доллару США усугубляется инфляцией, которая, по данным азербайджанского минфина, сейчас составляет от 10 до 12 процентов. Это делает импортные товары все более дорогими на фоне продолжающегося обесценивания местной валюты. В 2015 году средняя зарплата полутора миллионов рабочих и служащих в Азербайджане составляла 296 манатов (около 197 долларов).
В качестве одной из мер правительство республики в начале 2016 года учредило Палату по контролю за финансовыми рынками. Ей была передана часть надзорных функций Центробанка.
Новая структура, созданная указом президента Азербайджана, помимо других задач наделена полномочиями регулировать рынок ценных бумаг, инвестиционные фонды, сферу страхования и кредитные организации.
29 марта президент Алиев назначил исполнительным директором палаты Ибрагима Алышева. Вам любопытно, где раньше работал Алышев? Он был главой наблюдательного совета Caspian Development Bank.
Советник председателя совета директоров палаты Руфат Аббасов заявил, что совет не может комментировать решения правительства, принятые до создания этого надзорного органа.
На вопрос, возможно ли, что владельцы банков, заработавших на девальвации, заранее знали о планах «уронить» манат, Аббасов ответил: «Мы не уполномочены комментировать домыслы».
«Согласно конституции, в стране создана рыночная экономика, и в отличие от социалистической экономики деятельность с целью извлечения прибыли не является преступлением. Как до, так и после девальвации любой банк имеет право участвовать в операциях по обмену валюты. Если вы уточните, что вы имеете в виду под подозрениями в «обогащении за счет девальвации», мы можем предоставить вам официальный ответ от лица палаты», — добавил Аббасов.
Когда его спросили о возможном конфликте интересов в связи с переводом Алышева из Caspian Development Bank на пост главы финрегулятора, советник ответил: «Здесь нет конфликта интересов. После нового назначения его контракт с Caspian Development Bank был прекращен. Поэтому обвинения в конфликте интересов беспочвенны. Карьерный рост на госслужбе — на это имеет конституционное право каждый гражданин».
В статью были внесены редакторские правки, чтобы отразить содержание ответа, полученного от Палаты по контролю за финансовыми рынками.
