В 2013 году в Лос-Анджелесе владелец сети спортзалов для детей Роберт Метцлер слишком поздно заметил пропажу более 60 тысяч долларов из отложенных на уплату налогов денег — половину годового объема.
Когда что-то подобное случилось с компанией Stanford Media Group, которая продавала в интернете CD и DVD, ее хозяин Марк Джилула сказал, что ему пришлось уволить часть персонала. По его словам, из-за стресса у него случился сердечный приступ.
Архитектор Морин Салливан пошла в полицию разбираться, куда испарились 111 тысяч долларов с ее счетов, но ее жалобы ни к чему не привели.
Эти владельцы небольших бизнесов не могли знать, что их денежные потери связаны с одним из самых громких банковских скандалов.
Бухгалтер, который обслуживал эти компании, присвоил их средства, чтобы использовать в одиозной финансовой схеме, что служила криминальным авторитетам, донорам террористов и наркокартелям. Участники схемы отмыли десять миллиардов долларов.
Легализовать грязные капиталы помогал крупнейший в Германии Deutsche Bank, к слову, один из самых больших кредиторов Дональда Трампа. Однако когда из-за этого разразился нешуточный скандал, Deutsche Bank переложил вину на горстку менеджеров среднего звена в своем московском офисе, уплатил штраф и продолжил работу.
Теперь благодаря расследованию «Файлы FinCEN» стало известно, что боссы немецкого банка, включая его топ-менеджеров, годами напрямую получали данные о серьезных недочетах, которые делали банк уязвимым для отмывания денег. Среди материалов расследования есть два предостережения, отправленные в комитеты банка, где заседал его председатель Пауль Ахляйтнер, и еще одно — в адрес наблюдательного совета банка.
Проблемы в Deutsche Bank были столь явные, что заставили американский Bank of America конфиденциально направить властям США «сигнал тревоги» — так называемый отчет о подозрительной активности, или SAR. Сотрудники Bank of America посетили лондонский офис Deutsche Bank, чтобы поговорить об отмывании денег с участием российских клиентов. Однако они столкнулись с непреодолимым препятствием, когда один из руководителей филиала прервал их встречу и попросил покинуть здание. В Bank of America эту ситуацию сочли достаточно тревожной и, как следует из отчета, решили довести ее до сведения Ахляйтнера.
Еще один человек из руководства Deutsche Bank, Кристиан Севинг, был шефом департамента внутреннего контроля, когда бригада его проверяющих выставила высокие оценки московскому офису банка. Произошло это несмотря на неспособность офиса хотя бы дать полноценный список клиентов, не говоря уже о том, чтобы выяснить, были ли клиенты теми, за кого себя выдавали. Сейчас Севинг — генеральный директор Deutsche Bank.
В общей сложности с 2012 по 2015 год появилось более сотни внутрикорпоративных предупреждающих уведомлений насчет компаний — ключевых участников скандала вокруг российских «зеркальных сделок».
За эти годы некоторые из самых отпетых преступников мира использовали эту хитроумную схему, чтобы переправлять теневые капиталы по всему миру с помощью компаний-пустышек и коррумпированных финансистов. А пострадавшим от махинаций частным предпринимателям, таким как Метцлер, Джилула и Салливан, приходилось вновь налаживать свой бизнес. Данные о разномастных криминальных промыслах, связанных с «зеркальными сделками», до этого не были достоянием гласности.
Материалы расследования «Файлы FinCEN» включают в себя тысячи конфиденциальных документов из Министерства финансов США, в том числе отчеты о подозрительной активности, которыми портал BuzzFeed News поделился с Международным консорциумом журналистов-расследователей и более чем сотней изданий мира. В расследовании также использованы секретные банковские сведения, попавшие в распоряжение немецкой газеты Süddeutsche Zeitung — партнера в этом расследовательском проекте.
Об этом расследовании:
Расследование, получившее название «Файлы FinCEN», заняло 16 месяцев. Его возглавили Международный консорциум журналистов-расследователей и BuzzFeed News. В нем участвовало более 400 журналистов из 88 стран, в том числе сотрудники OCCRP и наших партнерских центров.
Закон обязывает банки направлять SARs в подведомственное американскому Минфину Управление по борьбе с финансовыми преступлениями, когда они фиксируют операции с признаками отмывания денег или других финансовых нарушений. Сами по себе SARs — не доказательство преступления, однако эти отчеты могут помочь в расследованиях и сборе оперативной информации.
В последние годы курс акций Deutsche Bank резко снизился из-за череды скандалов с его участием. За минувшее десятилетие банк поплатился штрафами за самые разные «прегрешения» — от нарушения санкций против Ирана и Мьянмы до манипуляций на валютных рынках и общего бизнеса с Джеффри Эпштейном, осужденным за преступления на сексуальной почве. Кроме того, банк привлек пристальное внимание тем, что кредитовал Дональда Трампа сотнями миллионов долларов, несмотря на его историю дефолтов по займам.
В ответ на вопросы, поднятые в этом журналистском расследовании, в Deutsche Bank сообщили, что признали «недочеты в прошлом», «сделали выводы из ошибок» и направили сотни миллионов долларов на то, чтобы оптимизировать внутренние механизмы пресечения финансовых преступлений. «Теперь мы совсем другой банк», — ответил в письме официальный представитель финучреждения.
По его словам, Кристиан Севинг лично не участвовал в аудите московского офиса. Также официальный представитель оспорил данные письменного отчета, поданного властям из Bank of America, включая утверждение о том, что Ахляйтнер встречался с одним из топ-менеджеров американского банка.
«Зеркальные сделки» на десять миллиардов долларов остаются одним из самых темных пятен на репутации Deutsche Bank. У теневой схемы было множество ответвлений, но был «костяк» из группы отмывателей денег, которые контролировали целую сеть анонимных компаний по всему миру.
«Операторы» схемы покупали акции в России, а затем продавали их одной из принадлежащих им европейских компаний-пустышек. Перебрасывая деньги из одной части света в другую, они обращали рубли в доллары и другую валюту. У этой схемы было одно большое преимущество. Она позволяла преступникам перемещать свои криминальные доходы незаметно.
Но, чтобы проделывать все это, им нужен был «услужливый» западный банк. И они нашли его в лице Deutsche Bank. Не один он имел отношение к теневой схеме, однако, как отметили следователи, трейдерами в его московском офисе двигала «алчность и коррупция», а одного из тамошних начальников, очевидно, подкупили, чтобы реализовывать «зеркальные сделки».
Компании, которые таким образом переводили деньги, были в числе одних из самых активных клиентов Deutsche Bank в России. Иногда они обеспечивали банку больше комиссионных, чем любые другие российские клиенты.
В конфиденциальном письме от марта 2016 года, хранившемся ранее в секрете, британский финансовый регулятор пеняет Deutsche Bank за готовность заводить «очень выгодных клиентов, невзирая на риски финансовых преступлений». Регулятор предупредил, что банк «уже значительное время не проявляет активного действенного внимания к проблеме финансовых нарушений».
Однако когда надзорное ведомство высказывалось на этот счет публично, оно решило ни в чем не упрекать топ-менеджеров, заявив, что те «не знали о подозрительных сделках», а недоработки в банке происходили «по халатности, а не намеренно или из-за коммерческого азарта». Британский регулятор поначалу хотел оштрафовать банк на 1,7 миллиарда фунтов стерлингов, однако затем решил, что такая сумма «непропорционально высока», и уменьшил ее до 163 миллионов фунтов (207,3 миллиона долларов).
По данным властей США, среди получателей денег по «зеркальным сделкам» была компания из среды российской мафии.
Штат Нью-Йорк назначил Deutsche Bank более высокий штраф — 425 миллионов долларов, однако не упустил возможность похвалить руководство банка за решение этой проблемы «серьезным и оперативным образом».
Как выявило расследование «Файлы FinCEN», среди получателей денег по «зеркальным сделкам», по мнению властей США, была компания, подконтрольная российской мафии. Ее владельца определили как «порученца» Владислава Леонтьева по прозвищу Вадик Белый, которого в США считают российским криминальным авторитетом и крупным торговцем наркотиками. В ответ на вопросы BuzzFeed News Леонтьев отверг любую причастность к «зеркальным сделкам» и другой незаконной деятельности.
По данным правоохранителей США, с марта 2013-го по апрель 2014 года почти 50 миллионов долларов криминальных денег также поступили компании, входящей в «отмывочную» группировку Ханани, среди клиентов которой были люди, близкие к «Хезболлах», а также движение «Талибан» (запрещено в России. — Прим.ред.) и мексиканские наркокартели. (Главу группировки Альтафа Ханани в 2017 году приговорили к пяти годам и восьми месяцам тюрьмы за отмывание более чем миллиона долларов в ходе операции под прикрытием, устроенной Управлением США по борьбе с наркотиками.)
Деньги от «зеркальных сделок» шли и предприятию — поставщику спортивных товаров в Бруклине, управляющего которым признали виновным в отмывании денег в интересах кибермошенников. Еще одним получателем, как следует из SARs, была телеком-компания в Нью-Джерси, которая вела бизнес с фирмами-однодневками, связанными с оргпреступностью, с сирийской военной программой и одиозными олигархами.
По имеющимся данным, в теневую сеть также попали деньги из обескровленного российского банка, в правлении которого заседал кузен Владимира Путина.
Все эти капиталы оказались в «отмывочной системе» вместе с деньгами из консалтинговой фирмы LA Payroll (она занималась зарплатными ведомостями), чей владелец, как утверждается, обманул 141 малый бизнес из разных мест Южной Калифорнии. Среди жертв аферы были церкви и некоммерческие организации. Организатор мошенничества сбежал из США, и деньги так и не удалось вернуть.
Длительная эпопея с «зеркальными сделками» для Deutsche Bank еще не закончилась. В своем последнем годовом отчете Deutsche Bank сообщил, что Министерство юстиции США продолжает расследование, а банк отложил средства на случай штрафов в будущем.
«Братский круг»
«Первопроходцем» в таких операциях стала небольшая российская фирма Financial Bridge — с помощью Deutsche Bank она покупала и продавала акции для своих клиентов.
Financial Bridge стала ядром сети, которая занималась «зеркальными сделками». К 2011 году сеть уже переправляла сотни тысяч долларов структуре, служившей прикрытием для «Братского круга» — ОПГ, против которой правительство США ввело санкции за наркоторговлю, торговлю людьми и насильственные преступления в России и других частях света.
В том же году российские власти приостановили действие трейдерской лицензии Financial Bridge в связи с подозрениями в отмывании денег. Это должно было стать поводом для внутренней проверки в Deutsche Bank, как позднее посчитал внешний консультант. Но когда ограничения на лицензию сняли, московский офис Deutsche Bank вернулся к активному обслуживанию операций Financial Bridge.
Через некоторое время, в ноябре 2012 года, для банка прозвучал еще более громкий сигнал тревоги. Один из владельцев Financial Bridge, украинский финансист Александр Перепиличный, внезапно умер во время пробежки возле своего дома в окрестностях Лондона. Спустя две недели после смерти Перепиличного выяснилось, что он был связан с налоговым мошенничеством на миллионы долларов и бежал из России, раскрыв властям информацию об афере.
Прошло еще несколько недель, и, как следует из документов, попавших к Süddeutsche Zeitung, «антиотмывочный» алгоритм компьютерной системы в Deutsche Bank зафиксировал «высокорисковые операции» со стороны Financial Bridge.
Однако тревожный сигнал поступил в офис банка в Индии, где у персонала, как следует из конфиденциального документа регуляторов, «очень низкий» уровень квалификации. Объяснение Financial Bridge о том, что, мол, трансакции представляли собой «инвестиционные операции», в Индии сочли достаточным.
К 2013 году собственные внутренние проверки в Deutsche Bank стали выявлять серьезные бреши в инструментах банка по пресечению финансовых преступлений.
Для профилактики финансовых нарушений в банках обычно принята политика «знай своего клиента» (“know your customer”). Предполагается, что о потенциальном клиенте сначала надо собрать информацию. Однако внутренняя проверка того, как соблюдаются протоколы «знай своего клиента» в московском офисе, выявила, что менеджеры в Москве как следует не изучали клиентов — даже не удосуживались проверить, не водятся ли за ними нарушения закона. Более того, в московском офисе даже не смогли представить полноценный список клиентов.
Другая, параллельная проверка показала, что отдел по противодействию отмыванию денег в Москве был сильно недоукомплектован и должным образом не контролировал трансакции.
Об итогах обеих проверок сообщили руководству Deutsche Bank. На одной из внутренних презентаций топ-менеджеры назвали ситуацию «заслуживающей срочного внимания».
Ахляйтнер был тогда главой наблюдательного совета Deutsche Bank и входил в комитеты совета. Судя по имеющимся документам, этим руководящим структурам как минимум трижды в 2013 и 2014 годах сообщали о проблемах с «антиотмывочными» механизмами банка.
В частности, членов совета проинформировали о том, что банку трудно выполнять требования по анализу клиентуры, а отделы нормативно-правового контроля сталкиваются с технологическими и кадровыми сложностями.
К 2014 году «ветеран» Deutsche Bank Кристиан Севинг уверенно продвигался по карьерной лестнице и возглавлял департамент внутреннего аудита — собственный контролирующий орган банка.
Летом того года бригада из его департамента занялась проверкой московского офиса, и к осени аудит завершили. Несмотря на все задокументированные острые вопросы их коллег, аудиторы присвоили московскому офису «зеленый» рейтинг — это сведения из данных, с которыми ознакомились журналисты BuzzFeed News.
Офис получил «удовлетворительные» оценки в категориях «Средства и методы контроля» и «Информированность руководства». Что же касается протоколов, связанных с правилом «знай своего клиента» и борьбой с отмыванием денег (проверяющим особо поручили оценить ситуацию в этих вопросах), то, как свидетельствуют документы, аудиторы не сделали вообще никаких записей на этот счет.
Есть данные о том, что позднее в Deutsche Bank этот аудит признали неудовлетворительным.
Немецкий банк отказал журналистам в возможности взять интервью у Севинга. Если верить официальному представителю финучреждения, Севинг «не имел ни прямого, ни косвенного отношения к аудиту 2014 года».
Официальный представитель добавил: «Такой подход соответствовал давно установленным протоколам с точки зрения того, данные о каких проверках следовало доводить до Глобального департамента аудита». Так, в Deutsche Bank сказали, что Севинг позднее помог выявить «зеркальные сделки».
К началу 2016 года объемы денег из России, перетекавших в финансовую систему США, вызывали серьезную тревогу в Bank of America. Эксперты из американского банка отправились в лондонский офис Deutsche Bank за ответами. Оформленный позднее SAR дает подробное представление о происходившем.
На встрече в Лондоне 11 января «десант» из Bank of America стал постепенно прояснять картину — не без помощи шефа финансовой разведки Deutsche Bank, который «поведал о серьезных проблемах», которые «приходилось преодолевать его сотрудникам, чтобы усиленно контролировать “чистоту” клиентов», как говорилось, в частности, в SAR.
Однако их общение неожиданно прервал один из управляющих директоров Deutsche Bank: он заявил контролерам из Bank of America, что им не разрешено разговаривать с кем-либо, и попросил уехать.
Если верить SAR, то о ситуации доложили руководству Bank of America, и через несколько дней топ-менеджер банка «должен был встретиться с Ахляйтнером». В SAR также говорилось, что «Ахляйтнер дал понять, что этот вопрос будет обсуждаться» с тогдашним гендиректором Deutsche Bank Джоном Крайаном.
29 января начальник в Deutsche Bank, ответственный за нормативно-правовой контроль, заверил представителей Bank of America, что они получат ответы на свои вопросы.
11 февраля Bank of America направил SAR по поводу Deutsche Bank, которым проинформировал FinCEN, что до сих пор не имеет «достаточных данных, чтобы оценить эффективность нынешних средств и методов контроля в Deutsche Bank».
В Bank of America отказались дать комментарий для этой статьи. На вопрос о сведениях в упомянутом SAR Deutsche Bank ответил: «Наш анализ той ситуации показывает, что события не происходили так, как об этом говорится».
Также в немецком банке добавили: «Лично заниматься подобными контактами с Bank of America было бы не по статусу Паулю Ахляйтнеру, и у нас нет документальных подтверждений этого».
Deutsche Bank отказал в возможности взять интервью у Ахляйтнера.
Через несколько недель британский регулятор, Служба по контролю за финансовыми операциями, завершившая до этого конфиденциальную проверку Deutsche Bank, отправила банку неутешительные выводы своего анализа.
Регулятор предупредил, что банк «уже значительное время не проявляет активного действенного внимания к проблеме финансовых нарушений», а его начальники поставили прибыль выше обязанности не допускать отмывания денег.
Регулятор, по его собственным словам, нашел доказательства того, что «риски финансовых преступлений отходили на второй план перед погоней за коммерческой выгодой и — в ряде случаев — перед желанием получить выгодных клиентов, невзирая на потенциальные финансовые нарушения».
В британской финансовой службе также сочли «значительным» риск того, что процесс отмывания денег через банк «шел незамеченным или замалчивался».
Для должностных лиц в банке эти отзывы не были сюрпризом.
В октябре 2015 года Deutsche Bank нанял внешних консультантов из гиганта аудиторской сферы, компании Deloitte, чтобы разобраться с проблемой. Консультанты побеседовали с сотрудниками, тщательно изучили электронную почту и данные о торговых сделках.
В итоге банк возложил вину на американца Тима Уизвэлла, который возглавлял отдел торговых операций в московском офисе Deutsche Bank. Но, судя по отчету аудиторов Deloitte, копия которого попала к Süddeutsche Zeitung, у банка были системные пробелы.
Подробно разбирая внутреннюю проверку московского офиса, отчет констатировал, что контролеры тогда выставили офису приемлемые оценки, хотя как следует не проверили его механизмы по пресечению отмывания денег. В отчете сделано заключение о том, что проверки, проведенные департаментом аудита начиная с 2012 года, имели «серьезнейшие недостатки».
Севинг, чье имя не фигурирует в отчете Deloitte, руководил этим департаментом с июня 2013-го по декабрь 2014 года. Затем он перешел в правление банка, где еще шесть месяцев отвечал за работу в том числе и департамента аудита.
В отчете нигде не указано и имя Ахляйтнера. Однако документ приводит ситуации, когда о беспокойстве насчет провалов в «антиотмывочных» механизмах сообщали в комитеты банка, в которые он входил. Неоднократно всплывала проблема недостатка персонала, и в отчет Deloitte резюмирует, что работу отделов нормативно-правового контроля «подрывал дефицит ресурсов».
Консультанты Deloitte также выяснили, что компьютерная программа для мониторинга трансакций в Deutsche Bank с 2011 по 2015 год подала 108 «сигналов тревоги» насчет «зеркальных сделок». Тем не менее банк продолжал обрабатывать эти трансакции.
К моменту, когда регуляторы прижали Deutsche Bank, Уизвэлла уже и след простыл. Он перебрался на Бали, где живет новой жизнью со своей семьей. Он не ответил на просьбы об интервью. В прошлом году он попал на фото на торжественном вечере международной выставки современного искусства — Флорентийской биеннале — улыбающийся, с бокалом шампанского.
Судя по документам Министерства внутренней безопасности США, бухгалтер из Лос-Анджелеса Товмас Григорян, очевидно, сбежавший с клиентскими деньгами, в итоге оказался за пределами США — по-видимому, в России.
Как определил Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк, некоторыми сотрудниками в московском офисе Deutsche Bank «двигала алчность и коррупция». В решении суда, изданном после согласия сторон (оно стало основой штрафа для банка), этот орган штата Нью-Йорк указал на улики в пользу того, что 3,8 миллиона долларов — вероятно, в виде взятки — получил один из начальников в московском офисе, а также его близкий родственник.
Ни правоохранители Штатов, ни федеральные органы США ни разу не предъявили обвинений кому-либо в связи с «зеркальными сделками».
Deutsche Bank решился на увольнение трех человек, которые ранее участвовали в проверках московского офиса. По информации из самого банка, в нем больше не работают «топ-менеджеры, фигурировавшие в отчетах по итогам внутренних расследований».
«В необходимых сферах и в нужной мере были сделаны выводы, включая решения на уровне правления», — заявил официальный представитель банка.
По его словам, действия наблюдательного совета были верными — он, дескать, «ответственно осуществил свои контрольные функции».
Рычаги власти в Deutsche Bank по-прежнему в руках Ахляйтнера. В 2018 году возглавляемое им правление отправило в отставку гендиректора банка Джона Крайана, объяснив это снижением прибыли.
В одно из воскресений в апреле того года Ахляйтнер представил правлению выбранную им кандидатуру на должность нового гендиректора, который должен был обеспечить банку крайне необходимую стабильность. Этим кандидатом был Кристиан Севинг. Правление Deutsche Bank предложение одобрило.