Закон направлен на борьбу с такими преступлениями, как отмывание денег и финансирование терроризма. Он обязывает корпорации и компании с ограниченной ответственностью подавать в FinCEN подробную информацию о бенефициарных владельцах, таким образом лишая правонарушителей анонимности.
«Возможность вести деятельность и получать финансовые услуги от лица компании, не раскрывая имен тех, кто ею владеет или контролирует ее – людей, чьим интересам служит предприятие, – позволяет этим лицам скрывать то, чем они занимаются», – говорится в уведомлении.
«Как ранее отмечали в FinCEN, сокрытие информации “способствует росту преступности, угрожает национальной безопасности и целостности финансовой системы”», – гласит документ.
Нововведения обусловлены требованием международного сообщества разобраться с анонимными подставными компаниями. В 2020 году OCCRP и еще несколько изданий опубликовали расследование «Файлы FinCEN» – его возглавили Международный консорциум журналистов-расследователей и Buzzfeed News. Оно раскрыло, какую роль финансовые учреждения играют в широкомасштабном отмывании денег. В декабре более двух десятков международных организаций призвали ООН принять жесткие меры в отношении анонимных подставных компаний.
В рамках законотворческого процесса общественности дают возможность высказать мнение относительно правил, нацеленных на обеспечение соблюдения закона. В предварительном уведомлении просят ответить на ряд касающихся CTA вопросов: как определить ключевые термины, какие данные должны подавать предприятия и какие стоит ввести процедуры отчетности.
Согласно закону информация о бенефициарных владельцах будет храниться в закрытой базе данных FinCEN. Доступ к ней получат правоохранительные органы, а также финансовые учреждения, которые обязаны проверять клиентов – но только с их согласия.
Эксперты, такие как основатель RegTech Consulting Джим Ричардс, эксперт в области финансовой преступности с 20-летним опытом, восприняли новые правила скептически. Одна из заявленных целей CTA – обеспечить обмен информацией, чтобы положить конец преступности в сфере финансов, однако в недавней статье для RegTech Ричардс ставит под сомнение эффективность базы данных.
«Доступ финансовых учреждений к информации строго ограничен, а жесткие требования к органам власти на уровне племен, штатов и федеральном уровне в связи с доступом к базе данных могут многих оттолкнуть от ее использования», – говорит Ричардс.
Он также выразил опасения по поводу возможных лазеек в CTA, особенно в связи с исключениями для предприятий, которые он описывает как «высокие, темноволосые и привлекательные» – корпорации или компании с ограниченной ответственностью, у которых как минимум 20 сотрудников, доход в пять миллионов долларов и офис в США.
Теоретически при наличии надежного прикрытия преступники могут создать предприятие, на которое не распространяется CTA, и не подавать данные о своих бенефициарах.
В FinCEN говорят, что ничего еще не решено, в связи с чем общественности дают возможность и «настоятельно рекомендуют» высказать мнение о новых правилах до 5 мая 2021 года. Положения, направленные на поддержку требований CTA, должны утвердить до 1 января 2022 года.