Как отмечает РБК, сейчас самые распространенные основания для отказов в совершении банковских операций — клиент не предоставил документы, необходимые банкам для фиксирования данных об операции и подозрение банка, что операция является сомнительной.
По новым поправкам, банки смогут заблокировать переводы только при одновременном наличии двух условий. Первое — если у клиента наивысший уровень риска в правилах внутреннего контроля или банк в течение года не раз подозревал его в совершении сомнительных операций. Второе — наличие данных (а не подозрений), указывающих, что операция проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.
Минфин также предлагает обязать банк в течение пяти рабочих дней объяснять клиентам причину отказа в проведении операции, а также запретить банкам использовать полученную от Центробанка информацию о нахождении клиента в списке подозрительных в качестве единственного основания для присвоения ему наивысшего уровня риска.
Как пишет The Bell, предприниматели называли «черные списки» и блокировки одной из главных своих проблем.
В января глава Центробанка Эльвира Набиуллина рассказала о необходимости пересмотреть список неблагонадежных клиентов, которым тот или иной банк отказал в обслуживании или открытии счета в связи с подозрениями в сомнительных операциях. Она предположила, что после пересмотра «списки значительно сократятся».
ЦБ начал формировать черные списки клиентов, которым отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства, в 2017 году. Списки не доступны публично, число попавших в них неизвестно. В 2017 году в Росфинмониторинге сообщили, что в списке 460 тысяч клиентов, позднее в ходе реабилитации оттуда удалили более 17 тысяч клиентов.
В марте издание Frank Media сообщило, что иностранные банки отказывают некоторым российским клиентам в переводах, закрывают и блокируют существующие счета и отказывают в открытии новых. Эксперты, с которыми поговорило издание, связали проблемы с излишней осторожностью банков при соблюдении антиотмывочного законодательства.
